JAカードの特典と年会費｜直売所・給油・入会特典で得になる人

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JAカードは、JAバンクのクレジットカードで、JAの直売所での5%割引、JAのガソリンスタンドでの給油割引、JAグループの対象店舗でのポイント還元といった、JAならではの特典が付いています。直売所やJAのガソリンスタンドを日常的に使う家庭なら、特典の恩恵を受けやすいカードです。ただし、JA系列以外での還元率は高くないため、自分の使い方で得になるかを、年間の金額で試算してから決めてください。

この記事では、特典の中身、ポイントの仕組み、年会費、入会特典の条件、使い方別の試算、付帯保険、申込の資格と流れを整理します。条件は変わることがあるため、申込の前に JAカード公式サイト と、カードを発行する三菱UFJニコスの案内で最新の内容を確認してください。

JAカードが得になる人の条件

直売所と給油所をよく使う人

JAカードの特典は、使う場所が決まっています。得になるかどうかは、その場所を、普段の生活でどれくらい使うかで決まります。

得になりやすいのは、次のような人です。

• JAの直売所やファーマーズマーケットで、野菜や果物を定期的に買う家庭
• JA-SSやホクレンSSで、車に給油する家庭。特に、通勤や送迎で車を毎日使い、給油の量が多い人。
• Aコープなど、JAグループの対象店舗で、日用品や食料品を買う人
• JAバンクの口座を持っていて、ほかの金融サービスもJAでまとめたい人

農産物の産直や、車での給油が暮らしの一部になっている地域では、特典を使う機会が自然と増えます。割引の額は、一回ごとには小さくても、毎月続くと、年間の合計が無視できない金額になります。

まず確認したいのは、お住まいの地域に、対象の直売所やJA-SS、JAグループの店舗があるかどうかです。JAの店舗の数や種類は地域で大きく違います。対象の店舗が近くにない人は、特典を使う機会が少なく、カードの強みを生かせません。通勤や買い物の動線上に、対象の店があるかを、地図で確かめてみてください。

JA系列以外が中心の人の注意

反対に、日常の買い物や給油が、JA系列以外のお店中心の人は、特典の恩恵を受けにくくなります。JAカードの特典は、JA系列のお店での利用が前提で、それ以外のお店では、基本のポイントだけになるからです。

基本のポイントの還元率は、0.3%から0.5%ほどとされ、高い還元率を売りにしたカードと比べると、低めです。JA系列以外でよく買い物をする人は、別のカードのほうが、総合的に有利になることもあります。

自分に当てはまるかは、次の手順で確かめられます。

1. 直近の3か月の明細や領収書から、直売所、JA-SSなどの給油所、JAグループの店舗での支出を、別々に合計する
2. それぞれを、1か月あたりの金額に直す
3. 特典の割合をかけて、直売所は5%、給油は1リットルあたり2円、JAグループの店舗は2%で、1か月の特典を出す
4. 12か月分にして、年会費の1,375円と比べる

この計算を、メモに書いてみるだけで、得になるかどうかの感覚がつかめます。手元に明細がない場合は、普段の買い物の頻度から、おおまかな金額を見積もってください。

JAカードとは？JAバンクのクレジットカード

発行元と国際ブランド

JAカードは、三菱UFJニコス株式会社が発行する、JAバンクのクレジットカードです。国際ブランドは、MastercardとVisaから選べます。

ご利用可能枠は、一般の人で10万円から100万円、学生の人で10万円から30万円とされています。実際の枠は、審査で決まります。キャッシングの機能もありますが、借り入れには利息がかかるため、必要なときに条件を確認して使います。

JAカードには、いくつかの種類があります。主なものは、一般のJAカード、ロードサービスの付いたJAカード、ゴールドカードです。ロードサービス付きのカードは、ロードサービスの追加の年会費が別にかかる場合があります。車の故障やトラブルのときの備えを重視する人は、ロードサービスの内容も確認してください。この記事では、一般のJAカードを中心に説明します。

年会費の考え方

本人会員の年会費は、税込1,375円です。家族会員は、1人につき税込440円です。初年度は、年会費が無料になります。公式サイトには、初年度の年会費は三菱UFJニコスが負担すると書かれています。

2年目以降の年会費は、条件によって無料になる場合があります。具体的な条件は、次の「年会費と無料になる条件」の節で整理します。

JAバンクは、農業協同組合（JA）が提供する金融サービスの総称で、JAのカードは、その口座を持つ人に向けた商品として位置づけられます。口座の有無で申込の方法が変わるのも、この位置づけが理由です。JAバンクの口座を持っていない人は、カードのために口座を作る必要があるかも、費用や手続きの手間を含めて考えてください。

JAでの3つの特典

直売所の5%割引

JA直売所やファーマーズマーケットの対象店舗で、JAカードで支払うと、そのご利用分が、請求のときに5%割引になります。一部、対象外の店舗や商品があります。

たとえば、1か月に1万円の野菜や果物を買うと、割引は500円です。1年で6,000円になります。月に3万円なら、1か月で1,500円、1年で18,000円の割引です。

割引は、支払いの時点ではなく、カードの請求のときに反映されます。レジで割り引かれるわけではないため、請求の明細で確認してください。

直売所では、店舗によって、カードが使えるかどうかが分かれる場合があります。現金のみの小さな売り場もあるため、特典を使う予定のお店が、カード払いに対応しているか、事前に確かめておくと安心です。

JA-SS・ホクレンSSの2円/L割引

対象のJA-SSやホクレンSSで、ハイオク、レギュラー、軽油を給油すると、ご利用分が、1リットルあたり2円、請求のときに割引になります。

給油の量ごとの割引は、次のとおりです。

1か月の給油量	1か月の割引	1年の割引
60L	120円	1,440円
120L	240円	2,880円
200L	400円	4,800円

給油の量が多いほど、割引も大きくなります。ただし、給油の量が少ない家庭では、割引の額が小さく、年会費を上回らない場合があります。

JAグループ店舗の+2%ポイント

JAグループの対象店舗で、JAカードを使うと、通常のポイントに加えて、利用額の2%相当が、ポイントで還元されます。直売所と給油所は、この対象に含まれません。

たとえば、1か月に2万円を、対象のJAグループの店舗で使うと、400円分に相当します。1年では、4,800円分です。ポイントは、JAカードわいわいプレゼントまたはJAカードゴールドポイントプログラムのポイントとして付きます。

特典を使うときのコツを、場所ごとに整理します。

場所	使うときの確認点
直売所・ファーマーズマーケット	対象の店舗か。対象外の商品がないか。支払いのときに、JAカードを使えるか
JA-SS・ホクレンSS	対象のスタンドか。給油の油種が、ハイオク、レギュラー、軽油のどれかで対象か
JAグループの店舗	対象店舗か。直売所や給油所は、この還元の対象外

割引や還元は、請求のときに反映されます。カードの利用明細で、割引や還元が正しく反映されているかを、確かめてください。反映がないときは、カードの問い合わせ窓口に連絡します。

3つの特典は、それぞれ使う場面が違います。直売所は食料品、給油所は車、JAグループの店舗は日用品と、生活の別々の場面に対応しています。3つの場面のうち、いくつを自分が日常的に使うかで、特典の合計が決まります。1つだけの利用だと、特典の額は小さくなります。

ポイントの仕組みと貯め方

ポイントの付き方を知っておくと、月末の使い方を工夫できます。たとえば、1か月の合計が9,900円なら、基本のポイントは9ポイントです。あと100円分を同じ月に使うと、10ポイントになります。端数を意識した使い方は、無理のない範囲で、買う予定のものを月内にまとめる程度にとどめてください。

1,000円ごとに1ポイントの基本

JAカードのポイントは、JAカードわいわいプレゼントという仕組みです。1か月のショッピングの利用額1,000円ごとに、基本のポイントが1ポイント付きます。ポイントは、200ポイントから、商品などと交換できます。

ポイントの計算は、1か月の利用額の合計で行われると案内されています。1,000円未満の端数は、ポイントになりません。月ごとの合計が、1,000円の区切りに近いほど、ポイントを取りこぼしにくくなります。

わいわいupで増える条件

わいわいupは、前年度の利用額に応じて、翌年度のポイントが増える優遇の制度です。

前年度の利用額	加算の内容
100万円以上	基本ポイントの50%を加算
50万円以上100万円未満	基本ポイントの20%を加算

年間の利用額が50万円に届かない家庭では、この優遇を受けられません。優遇を狙うために、使う必要のない買い物を増やすのは、避けてください。

基本のポイントがどれくらいになるかを、利用額で考えます。1か月に5万円を、JA系列以外のお店でカードで払うと、基本のポイントは50ポイントです。還元率が0.5%の交換先なら、1,000円の利用につき5円分にあたり、50ポイントはおよそ250円分です。1年では、およそ3,000円分です。

ここに、JA系列の特典を足して、全体の得を考えます。基本のポイントだけを目的にするなら、JAカードは強い選択肢ではありません。JAの特典があって、はじめて、メリットが大きくなるカードです。

交換先を選ぶときは、自分が実際に使うポイントを基準にします。還元率が少し高くても、使わないポイントに交換すると、使い切れずに失効します。日常的に買い物で使うポイントや、請求額から差し引けるキャッシュバックを選ぶと、無駄が出にくくなります。

交換先で変わる還元率

ポイントの還元率は、交換先で変わります。目安は、次のとおりです。

交換先	還元率の目安
Pontaポイント、dポイント、nanacoポイント	0.5%
楽天ポイント、キャッシュバック	0.4%
JALマイレージバンク、ANAマイル	0.3%

交換先や率は、変更されることがあります。ポイントには有効期限があるとされるため、貯めたポイントは、期限を過ぎる前に交換してください。

年会費と無料になる条件

初年度無料と次年度以降

初年度は、年会費が無料です。2年目以降は、本人会員の税込1,375円が、条件を満たすと無料になる場合があります。条件は満たせないこともあるため、無料になる前提で考えないでください。

2年目以降の年会費が無料になる条件は、カードの案内で確かめる必要があります。無料になる条件の例として、次のようなものが挙げられることがあります。

• 年間12万円以上のショッピングの利用
• 電気料金の支払いを、JAカードに指定する
• 携帯電話料金の支払いを、JAカードに指定する

条件は変更されることがあるため、申込のときの案内や、会員向けの案内で、最新の内容を確認してください。

無料の条件の例を、生活に当てはめます。年間12万円以上のショッピングの利用が条件なら、1か月に1万円以上のカードの利用が目安です。毎月の食料品や日用品の購入をカードに寄せれば、届く家庭もあります。電気料金や携帯電話料金の支払いをJAカードに指定する条件が挙げられることもあるため、最新の条件を案内で確かめてください。

無料条件の確かめ方

無料の条件を確かめる手順は、次のとおりです。

1. 申込の画面や、入会のときの案内で、年会費の無料の条件を読む
2. 条件に、利用額、支払いの指定、期間のどれが含まれるかを整理する
3. 自分の生活で、無理なく満たせる条件かを考える
4. 条件を満たせない場合の年会費を、得になる額と比べる

たとえば、年会費の1,375円を払っても、直売所や給油の特典で、それを上回る得があるなら、無料にならなくても損とは限りません。

入会特典の条件

最大12,000円相当のポイント

公式サイトには、入会のサンクスプレゼントとして、最大12,000円相当のポイントがもらえると案内されています。

条件は、入会の日から3か月後の末日までのショッピングの利用額に応じて、ポイントが付くというものです。利用額が20,000円ごとに3,000円相当で、80,000円以上なら最大の12,000円相当になるとされています。

80,000円を3か月で使うのは、1か月あたり約26,700円です。食料品、日用品、ガソリン、電気やガスの支払いなどを合わせると、生活費の支払いを寄せれば、届く家庭もあります。入会特典の期間は、入会の日から数えるため、カードが届くまでの10日前後の間に、支払いを逃さないようにします。

対象期間と利用額の見方

入会特典で気をつけたいのは、最大の額をもらうために、80,000円以上を3か月で使う必要がある点です。生活で必要な支出を、この期間にカードに寄せられる人には、特典を受けやすくなります。

一方で、特典のために使う必要のない買い物をすると、かえって損になります。生活費の支払いを、カードに切り替えられるかで考えてください。

3か月の利用額の例	特典の目安
20,000円	3,000円相当
40,000円	6,000円相当
80,000円	12,000円相当

この表の額は、上の条件にもとづく計算で、特典の内容は変更されることがあります。申込の時点の最新の条件を、公式サイトで確認してください。

どれくらい得になるか

直売所・給油の使い方別の試算

使い方を想定して、1年間の特典の額を試算します。数字は、仮の使い方にもとづく例です。

使い方	想定の内容	1年の特典の目安
直売所の利用が多い家庭	月2万円を直売所で使う	12,000円
給油が多い家庭	月100Lを給油する	2,400円
JAグループの店舗の利用が多い家庭	月1万円を対象店舗で使う	2,400円

3つを合わせて使う家庭なら、年間で16,800円ほどの特典になります。年会費の1,375円と比べると、特典のほうが大きい計算です。

この計算には、基本のポイントや、入会特典は含めていません。基本のポイントは、1,000円ごとに1ポイントで、還元率は0.3%から0.5%ほどです。

試算を、家庭のタイプで比べると、特典の大きさがイメージしやすくなります。

家庭のタイプ	特典の使い方	1年の特典の目安
車を使わず、直売所で月1万円を買う	直売所のみ	6,000円
車通勤で月100L給油し、直売所で月1万円を買う	直売所と給油	8,400円
直売所に月2万円、給油に月100L、JAグループの店舗に月1万円	3つの特典を全部使う	16,800円

どのタイプでも、年会費の1,375円と比べる意味があります。特典の合計が、年会費を大きく上回るなら、カードを持つ価値が見えてきます。上回らない場合は、ほかのカードを検討する理由になります。

試算の前提と見方

試算の見方には、次の前提があります。

• 直売所の割引は、対象の店舗と商品に限られる
• 給油の割引は、対象のJA-SSとホクレンSSでの給油に限られる
• 対象店舗でのポイントの還元は、直売所と給油所を除く
• 年会費の無料の条件を満たせない場合は、1,375円がかかる

自分の家庭で試算するときは、直近の数か月の、直売所の支出、給油の量、JAグループの店舗の支出を、実際の明細から拾うと、現実に近い数字が出ます。

付帯保険とサービス

保険の補償は、カードで旅行代金を払った場合などの条件によって、適用の範囲が変わることがあります。海外旅行に出かける前に、補償の条件と、自分の加入している他の保険の内容を見比べておくと、重なりや不足に気づけます。

海外旅行傷害保険とショッピング保険

JAカードには、保険が付帯しています。主な内容は、次のとおりです。

保険	内容
海外旅行傷害保険	入会のあとに出発する海外旅行に自動で付帯する。補償額は最高2,000万円
ショッピングパートナー保険	購入した日から90日間、購入品の破損や盗難を補償する。年間限度額は100万円。国内の利用は、リボ払いや分割払いの場合が対象
NICOSネットセーフティサービス	ネット取引で、第三者による不正利用があった場合に補償する

ショッピングパートナー保険は、国内の購入では、リボ払いや分割払いのときだけが対象です。1回払いでは対象外なので、注意してください。保険の条件や補償の範囲は、細かく決まっているため、使う前に約款で確認します。

国内でカードを使う機会が多い人は、ショッピング保険の条件を、先に理解しておく必要があります。リボ払いや分割払いは、手数料がかかる支払い方法です。保険の対象にするために、これらの方法を選ぶと、手数料の分だけ、支払いの総額が増えます。保険のために、無理に支払い方法を選ぶのは、避けてください。

ETCカードと家族カード

ETCカードは、新規の発行手数料も、年会費も無料です。高速道路をよく使う人は、作っておくと便利です。

家族カードは、1人につき税込440円です。本人会員の配偶者、親、子で、18歳以上の高校生以外が対象です。本人が学生の場合は、家族カードを作れません。

家族カードは、家族の人数分、年会費がかかります。家族の人数が多い家庭では、家族カードを作る人を絞ると、費用を抑えられます。家族カードの利用分は、本人会員の口座から引き落とされます。

申込資格と申込の流れ

申込のときに、一般に必要になるものを、先に用意しておくと、手続きがスムーズです。

• 本人の確認ができる書類
• 引き落としに使う口座の情報
• 勤務先や収入に関する情報。学生なら学校の情報。
• 連絡の取れる電話番号とメールアドレス

必要な書類や情報は、申込の画面の案内で確認してください。入力の誤りがあると、審査が遅れることがあります。

カードが届いたら、利用を始める前に、署名や、暗証番号の確認、利用明細の確認方法の登録など、案内された手続きを済ませます。入会特典の期間は、入会の日から数えるため、利用開始の遅れは、そのまま特典の取りこぼしにつながります。

18歳以上の条件

本人会員の入会資格は、18歳以上で、本人または配偶者に安定した収入がある人、または高校生以外で18歳以上の学生です。

家族会員は、本人会員の配偶者、親、子で、高校生以外の18歳以上の人です。カードの発行は、審査の結果で決まります。条件を満たしていても、必ず発行されるとは限りません。

JAバンク口座の有無で変わる申込方法

申込の方法は、JAバンクの口座を持っているかで変わります。公式サイトの案内では、JAバンクの口座をお持ちの人は、Webから申し込めます。口座がない人は、お近くのJAバンクに相談する形です。

発行までの期間は、10日前後とされています。入会特典の対象期間は、入会の日から数えるため、カードが手元に届いてから、期間の残りを確認します。

入会の手続きで分からないことがあれば、入会の手続きは、NICOSカードの入会ダイヤルに問い合わせられます。電話番号は0120-816-252で、受付は9時から17時、年末年始を除き無休です。

向かない場合と他のカードの考え方

JAカードを、メインのカードにするかどうかは、支出の割合で決められます。支出の多くを、直売所や給油所、JAグループの店舗が占める家庭は、メインに近い使い方ができます。支出の大半が、通販や外食、公共料金などの家庭は、サブのカードとして、特典の場面だけで使うのが現実的です。

JA以外での還元率

JA系列以外のお店での利用では、基本のポイントだけになります。還元率は、交換先で0.3%から0.5%ほどです。

たとえば、年間に100万円をJA系列以外で使うと、基本のポイントは、およそ3,000円から5,000円分です。仮に還元率が1%のカードがあれば、同じ金額で10,000円分になるため、差が出ることがあります。

使い分けの例を、表にします。

支払いの場面	使うカードの考え方
直売所、JA-SS、JAグループの店舗	JAカード
通販やコンビニなど、JA系列以外の日常の支払い	基本の還元率が高いカード
公共料金や携帯料金	年会費の条件に使えるなら、JAカード。それ以外は還元率で選ぶ

支払いごとにカードを選ぶのが面倒な人は、年間の特典の額を見て、どちらかに絞る判断もあります。

メインカードとの使い分け

現実的な使い方は、JAカードをサブのカードにして、使い分ける方法です。JA系列のお店での支払いは、JAカードで。それ以外の支払いは、還元率の高い別のカードで。この分け方なら、それぞれのカードの強みを生かせます。

カードの枚数が増えると、管理が大変になります。使い分けが続けられるかも、カードを増やす前に考えてください。

よくある質問

使い始めてから3か月ほどたったら、実際の特典の額を、明細で見直す習慣をつけてください。想定より特典が小さいときは、使い方を見直すか、年会費の発生する前にカードを解約するかを考えます。解約の手続きや、ポイントの扱いは、カードの案内で確認できます。

学生でも申し込める？

申し込めます。高校生以外で18歳以上の学生が対象です。学生の利用可能枠は、10万円から30万円とされています。学生が本人会員の場合は、家族カードを作れません。

学生の場合は、利用可能枠が、一般の人より小さめです。クレジットカードは、後払いの仕組みのため、使いすぎに注意が必要です。毎月の利用額を、収入や仕送りの範囲に収めるルールを、先に決めておくと安心です。

ゴールドとの違いは？

JAゴールドカードは、年会費が11,000円で、ポイントの還元が高めに設定され、旅行保険の補償も手厚くなるとされています。ゴールドの内容は変更される可能性があります。ゴールドを検討するときは、公式サイトで詳しい条件を確認してから決めてください。

ポイントの使い道は？

ポイントは、200ポイントから、商品などと交換できます。交換先の例は、Pontaポイント、dポイント、nanacoポイント、楽天ポイント、キャッシュバック、JALマイレージバンク、ANAマイルなどです。

交換先で還元率が違うため、日常の買い物に使えるポイントに交換すると、使い勝手がよくなります。ポイントには有効期限があるため、貯めたまま失効させないようにしてください。

ポイントの失効を防ぐには、交換の時期をあらかじめ決めておく方法があります。年に1回、年度の終わる前に、貯まったポイントを交換する習慣をつけます。ポイントの有効期限や、交換の手続きの方法は、会員向けのサイトで確認できます。

まとめ

申込前の確認リスト

JAカードは、JA直売所の5%割引、JA-SSとホクレンSSの2円/L割引、JAグループの対象店舗の+2%ポイントが付く、JAバンクのクレジットカードです。特典を日常的に使う家庭には、年間の負担を下げる手段になります。

申込の前に、次の点を確かめてください。

• 直売所や給油所、JAグループの店舗を、日常的に使う生活か
• 年間の特典の額が、年会費の1,375円を上回るか
• 年会費の無料の条件を、自分の生活で満たせるか
• 入会特典の条件を、無理なく満たせるか
• JAバンクの口座があるか。ない場合の申込方法。
• ショッピング保険が、リボ払いや分割払いのときだけ国内で対象になること

申込を決める前に、カードを持つ目的を、一言で言えるようにしておくと、迷いません。直売所の割引のために持つ、給油の割引のために持つ、JAの口座とまとめて管理するために持つ、など、目的がはっきりしているほど、使い方も決まりやすくなります。

最後に、申込を決める前に、家族と話し合っておきたい点があります。家族カードを作るか、JAバンクの口座を新しく用意するか、年会費の無料の条件を満たすために、どの支払いをカードに寄せるかの三つです。家庭の支払いの全体を整理してから決めると、使い始めたあとで迷いません。

カードの利用明細は、毎月かならず確認します。身に覚えのない請求や、割引や還元の反映もれは、早く気づくほど、対応が簡単になります。スマートフォンから明細を見られる設定にしておくと、確認の習慣が続きます。